Assurance vie
L'assurance vie est une solution d'épargne particulièrement souple, qui permet de faire fructifier un capital tout en respectant votre profil de risque et vos objectifs patrimoniaux. Elle est mobilisable à tout moment pour financer vos projets.
Assurance vie des avocats collaborateurs
L’assurance vie est un outil patrimonial de référence, mais elle est trop souvent réduite à une enveloppe fiscale ou à un placement par défaut.
Chez GMA Patrimoine, nous considérons qu’un contrat d’assurance vie n’a de valeur que s’il est construit avec méthode : à partir de vos projets, de votre horizon de placement, de votre patrimoine existant et de votre profil d’investisseur.
Pour un avocat collaborateur, l’assurance vie peut jouer plusieurs rôles au fil du temps. Elle peut permettre de constituer une épargne disponible, d’investir progressivement, de préparer un projet personnel, de diversifier son patrimoine financier ou d’anticiper la transmission d’un capital. Sa souplesse en fait un outil central, à condition de ne pas le choisir ni le gérer de manière standardisée.
Nous privilégions une approche en gestion libre conseillée. Vous conservez la maîtrise de votre contrat, tout en bénéficiant de notre conseil dans la construction de votre allocation. Cette approche permet de bâtir une stratégie réellement personnalisée, en sélectionnant les supports en fonction de leur rôle dans votre patrimoine : sécurité, rendement, diversification, protection contre l’inflation, exposition aux marchés financiers ou recherche de performance de long terme.
Notre exigence porte également sur les frais. Sur un horizon de plusieurs années, leur impact peut être déterminant. Nous analysons donc les contrats au-delà de leur présentation commerciale : frais sur versement, frais de gestion, frais propres aux supports, qualité des unités de compte, souplesse des arbitrages et richesse de l’architecture financière.
L’assurance vie doit aussi être pensée dans une logique patrimoniale globale. Elle peut intervenir aux côtés du PER, de l’immobilier, de l’épargne disponible, d’un compte-titres ou d’une future structuration professionnelle. Elle peut également être un outil essentiel de transmission, notamment grâce à la rédaction de la clause bénéficiaire et à son articulation avec votre situation familiale.
Ce que nous vous apportons
Une stratégie construite autour de vos objectifs
Nous définissons le rôle de votre assurance vie : épargne disponible, investissement de moyen ou long terme, préparation d’un projet, diversification ou transmission.
Une allocation financière personnalisée
Nous construisons une allocation adaptée à votre profil de risque, à votre horizon de placement et à la composition de votre patrimoine existant.
Une gestion libre conseillée
Vous gardez la maîtrise de vos choix, tout en bénéficiant d’un accompagnement dans la sélection, l’allocation et le suivi des supports.
Une attention particulière portée aux frais
Nous analysons la structure de coûts du contrat, car les frais peuvent réduire significativement la performance nette sur la durée.
Une sélection rigoureuse des supports
Nous privilégions une diversification cohérente, avec des supports choisis pour leur rôle précis dans votre stratégie patrimoniale.
Une expertise patrimoniale globale
Nous intégrons l’assurance vie dans une vision d’ensemble : fiscalité, retraite, immobilier, transmission, protection du conjoint, liquidité et projets futurs.
Un suivi dans le temps
Votre allocation doit évoluer avec les marchés, mais surtout avec vous : évolution de revenus, nouveaux projets, changement de situation familiale ou modification de votre horizon d’investissement.
Partagez-nous votre besoin
Nos spécialistes se tiennent à votre disposition pour étudier votre besoin en protection sociale et épargne financière.
